Hvernig á að leigja bíl ef þú ert með slæmt lánstraust

Það er nógu erfitt að leigja nýjan bíl án frekari vandamála vegna slæmrar lánshæfissögu. Slæmt lánstraust getur gert það að verkum að það er áskorun að leigja nýjan bíl.

Þó að söluaðili gæti haft forskot vegna minna en stjörnu einkunnar þinnar, þá er mikilvægt að muna að þú hefur möguleika. Bílaleiguupplifunin verður örugglega erfiðari þökk sé lánstraustinu þínu, en það þarf ekki að vera ómögulegt eða jafnvel óþægilegt.

Að gera smá heimavinnu fyrirfram getur gert ferlið miklu auðveldara og aukið til muna líkurnar á að lenda í samningi sem gleður bæði þig og söluaðilann.

Við skulum skoða nokkrar leiðir til að gera draumabíltúrinn þinn að veruleika, sama lánstraust þitt.

Hluti 1 af 4: Veistu hvað þú ert að fást við

Þú vilt fara til umboðsins upplýstur. Að þekkja lánstraustið þitt nákvæmlega mun spara þér óvæntingar þegar þú lendir á söluaðilagólfinu. Hér er það sem þú þarft að vita um FICO stig:

Ókeypis lánshæfismatsskýrslaA: Allir eiga rétt á ókeypis lánshæfismatsskýrslu frá einni af þremur lánastofnunum á hverju ári. Hafðu samband við Experian, Equifax eða TransUnion til að fá afrit af skýrslunni þinni. Þú getur líka fengið afrit af vefsíðu AnnualCreditReport.

Hvað inniheldur þaðA: Lánshæfiseinkunn eða FICO stig er einfaldlega mælikvarði á lánstraust þitt. Allar núverandi og fyrri lánshæfiseinkunnir verða tilgreindar í skýrslunni. Þar á meðal eru kreditkortareikningar, húsnæðislán og hvers kyns lán eða leigusamningar. Það mun einnig taka eftir síðum eða vanskilum greiðslum, gjaldþrotum og eignaupptöku.

• Einkunnin þín er reiknuð út með því að nota sérstakt reiknirit, svo það getur verið örlítið breytilegt eftir lánastofnuninni. Íhugaðu að fá skýrslur frá öllum þremur stofnunum til að tryggja að þær séu allar með sömu gögnin. Skoðaðu lánshæfismatsskýrsluna þína vandlega og ef þú finnur einhverjar villur skaltu strax hafa samband við skýrslugjafastofuna til að fá þær leiðréttar.

FICO lánstraust
Reikningur	Einkunn
760 - 850	Fine
700 - 759	Очень хорошо
723	Meðalstig FICO
660 - 699	Gott
687	Meðalstig FICO
620 - 659	Ekki gott
580 - 619	Ekki gott
500 - 579	Mjög slæmt

Hvað þýðir þettaSvar: Lánshæfiseinkunnir eru á bilinu 500 til 850. Meðaleinkunn bandarískra neytenda er 720. Stig yfir 680-700 eru álitin „meðal“ og leiða til betri vaxta. Ef skorið þitt fer niður fyrir 660 verður það talið „sub-prime“ sem þýðir að þú greiðir hærri bílaleiguvexti. Þegar reikningurinn þinn fer niður fyrir 500 verður mjög erfitt að fá hvers kyns leigu.

Aðeins lánstraust þitt skiptir máli: Bílasalar ætla ekki að athuga lánshæfismatsskýrsluna þína; þeir munu aðeins draga reikninginn þinn.

Hluti 2 af 4: Hvernig lánsfé hefur áhrif á bílaleigu

Lágt lánstraust mun hafa áhrif á upplifun bílaleigu á mismunandi vegu. Hér eru nokkrar leiðir til að ófullnægjandi stig þitt getur gert hlutina aðeins erfiðari:

Afleiðing 1: Hærri útborgun/innborgun. Þar sem þú ert talinn áhættusamari mun fjármálafyrirtækið vilja að þú sért með fleiri skinn í leiknum. Vertu reiðubúinn til að borga verulega hærri útborgun en kaupendur með „prime“ lánstraust. Flestir lánveitendur biðja um að minnsta kosti 10% eða $ 1,000, hvort sem er hærra.

Afleiðing 2: hærri vextir. Bestu vextirnir eru fráteknir fyrir kaupendur með betri lánstraust, þannig að „subprime“ kaupendur greiða hærra hlutfall. Vaxtasekt er mismunandi eftir lánveitanda og það er þar sem að kaupa fjármögnun getur skipt miklu máli.

Vertu raunsær. Lágt lánstraust getur örugglega haft áhrif á fjölda bíla sem þú getur leigt. Vertu raunsær þegar þú kaupir bíl og vertu viss um að hann sé á viðráðanlegu verði. Gleymdar greiðslur munu aðeins versna lánastöðu þína.

Bíllinn sem þú hefur fengið leyfi til að leigja er kannski ekki draumaferðin en þegar búið er að gera við lánið þitt geturðu keypt nýjan bíl eða endurfjármagnað hann á lægri vöxtum.

Hluti 3 af 4: Finndu fjármögnun, finndu síðan bíl

Sannleikurinn er sá að það er líklega erfiðara að finna fjármögnun á viðráðanlegu verði en að elta uppi gjaldgengan ferð. Íhugaðu alla valkosti þegar þú leitar að fjármögnun.

Skref 1: HringduA: Þó að mörg umboð muni reyna að vinna þig, munu margir vera heiðarlegir við þig um möguleika þína á að fá samþykkt.

Til að fá hugmynd um hversu slæm staða þín er, hringdu í nokkur umboð, útskýrðu aðstæður þínar, segðu þeim verðbilið sem hentar þér og spurðu þá einfaldlega hverjar líkurnar þínar á að fá samþykki eru.

Skref 2: Komdu skjölunum þínum í lag: Lánshæfiseinkunn þín mun vekja nokkrar áhyggjur, svo taktu mörg skjöl með þér sem öryggisafrit:

• Sum skjala sem þú þarft að koma með til að sanna tekjur eru launaseðlar, eyðublað W-2 eða eyðublað 1099.

• Komdu með bankayfirlit, rafmagnsreikninga, leigusamninga eða veðyfirlit sem sönnun um búsetu. Því lengur sem þú dvelur á núverandi heimilisfangi, því betra.

Skref 3: Verslaðu hjá umboðumA: Fjármálafyrirtæki meta áhættu öðruvísi, svo markmið þitt er að finna fjármálafyrirtæki sem hentar þínum ákveðnu áhættuþáttum.

Umboð munu oft vinna með „sub-prime“ lánveitendum sem eru tilbúnir til að fjármagna leigusamninga fyrir viðskiptavini með slæmt lánstraust.

• Aðgerðir: Þegar þú verslar í umboðum skaltu koma með þína eigin lánshæfisskýrslu. Í hvert skipti sem söluaðilinn tekur þig út af lánsfé gerir hann stigið þitt aðeins verra. Því miður geta þessi símtöl valdið alvarlegum skaða ef þú lendir í miklum fjölda söluaðila. Leyfðu söluaðilanum aðeins að taka þig út af lánsfé ef þér er alvara með samninginn.

Skref 4. Notaðu netdeild umboðsins.A: Þú getur líka verslað á netinu hjá umboðinu.

Með því að nota síðu eins og Edmunds.com geturðu sent inn beiðnir um tilboð frá netstjórnendum á mismunandi staðbundnum umboðum á sama tíma.

Eftir að hafa fengið verðtilboðið sendið tölvupóst með beiðni um leigutilboð.

Þetta gerir það auðvelt að bera saman leiguverð hjá mismunandi umboðum.

Skref 5: Vertu tilbúinnA: Burtséð frá lánstraustinu þínu, þá er alltaf góð hugmynd að vera tilbúinn að leigja bíl.

Rannsakaðu bílinn sem þú hefur áhuga á og skoðaðu merkingu Kelley Blue Book svo þú veist hvaða verð þú átt að borga.

• Aðgerðir: Áður en þú gerir samning um notaðan bíl er þess virði að fá traustan vélvirkja til að skoða hann svo það komi ekkert á óvart eftir að þú yfirgefur lóðina. Ef þú hefur einhverjar efasemdir um ástand bílsins eða samninginn skaltu halda áfram að leita.

Skref 6: Fáðu fjármögnun: Bílaumboð og fjármögnunaraðilar þeirra eru ekki einu uppsprettur bílalána.

Þetta á sérstaklega við um bílaleigur með lélegt lánstraust. Lánveitendur sem sérhæfa sig í „subprime“ lánum gætu verið hagkvæmari lausn. Verslaðu lánið þitt hjá þessum lánveitendum til að sjá hvað er í boði fyrir þig.

• AðgerðirA: Mundu að það eru aðrir valkostir. Bílasalinn sem notar lánshæfismatssögu þína til að fá þér slæman samning er ekki sá sem þú vilt eiga viðskipti við. Samþykktu aldrei tilboð sem þú ert óánægður með eða hefur ekki efni á.

Hluti 4 af 4. Íhugaðu aðra valkosti

Ef þú finnur bara ekki samning sem er fjárhagslega skynsamlegur gætirðu viljað íhuga aðra valkosti. Hvort sem það er að leigja bíl, kaupa bíl af vini eða fjölskyldumeðlimi, eða taka almenningssamgöngur um stund lengur, getur verið nauðsynlegt að hugsa út fyrir rammann.

Valkostur 1: Finndu ábyrgðarmannA: Þetta getur verið erfiður kostur.

Ábyrgðarmaður er einhver sem hefur ágætis lánstraust og er tilbúinn að skrifa undir lánið þitt. Styrktaraðili getur verið vinur eða fjölskyldumeðlimur.

Hafðu í huga að þetta mun setja þá á krókinn fyrir greiðslur ef þú gerir þær ekki. Þetta er því ekki samningur sem ætti að gera léttilega af öðrum hvorum aðilum.

Til að gerast meðlántaki leigubíls þarftu að:

• Lánshæfiseinkunn að minnsta kosti 700 eða hærri.

• Sönnun um getu þeirra til að spila, þar á meðal launaseðlar eða launaseðlar, eða skattskil fyrir sjálfstætt starfandi meðlánþega.

• Stöðug búseta og starfsreynsla. Rétt eins og einstaklingur sem skrifar undir leigusamning, kjósa lánveitendur ábyrgðarmenn sem hafa búið og starfað á sama stað í langan tíma.

Valkostur 2: Gera ráð fyrir leigu: Þú getur tekið yfir núverandi leigusamning.

Þetta er kallað framsal leigusamnings eða yfirtaka leigusamnings.

Í meginatriðum ertu að taka á þig leigugreiðslur fyrir einhvern sem þarf að komast út úr bílaleigu.

Þó að inneign þín verði skoðuð eru kröfurnar ekki eins strangar og bílalán eða nýr leigusamningur. Farðu á Swapallease.com til að fá upplýsingar um leigu í boði á þínu svæði.

Valkostur 3: Bættu lánstraust þitt: Sannleikurinn er sá að það er ekki fljótlegt og auðvelt ferli að bæta lánstraust þitt, en það er hægt að gera það.

Að borga reikningana þína á réttum tíma ætti að vera forgangsverkefni þitt.

Hér eru nokkrar fleiri leiðir til að bæta stöðuna þína:

• Borgaðu af stærstu inneignum kreditkorta. Munurinn á jafnvægi þínu og kortamörkum er mikilvægur þáttur í stiginu þínu.

• Að opna nýjan kreditkortareikning og borga eftirstöðvarnar í hverjum mánuði. Þetta sýnir að þú getur verið ábyrgur með lánstraust og bætt stig þitt.

• AðgerðirA: Ef þú ert með mjög lágt lánstraust skaltu íhuga öruggt kreditkort. Þessi kort krefjast tryggingar, en þau geta verið mjög hjálpleg við að gera við illa skemmd inneign.

Það er erfitt að leigja bíl með slæmt lánstraust en mögulegt. Það mun taka rannsóknir, versla og þolinmæði til að finna samning sem hentar þér og fjárhagsáætlun þinni. Þegar þú hefur lokað samningnum og lagt af stað verður öll vinnan þess virði.