Núllvaxtafjármögnun getur kostað meira

Tilboð um núll prósent fjármögnun geta verið freistandi, en ganga tölurnar saman?

Samningar með lágum vöxtum eru farnir að birtast aftur þar sem bílafyrirtæki reyna að fela verðhækkanir sem reknar eru af veikari Ástralíu eða hylja stóran afslátt á tegundum sem seljast hægt.

Hvort heldur sem er getur það verið ruglingslegt fyrir bílakaupendur að reyna að ákveða hvort það sé góður samningur eða ekki.

Í mörgum tilfellum getur verið betra að prútta um hátt verð og raða eigin fjármálum utan umboðsins. En stundum bætast tilboðin í sýningarsalnum saman.

Við gerðum smá stærðfræði á einum samningi.

Að minnsta kosti eitt leiðandi vörumerki býður nú upp á 0 prósent fjármögnun á frekar háu smásöluverði upp á $24,990 fyrir lítinn bíl sem hefur sveiflast upp í $19,990 að undanförnu.

Með enga fjármögnun í fimm ár verður $0 verðið $24,990 á mánuði, að því gefnu að engin önnur falin gjöld eða stofngjöld séu til staðar.

Gakktu úr skugga um að þú vitir heildarvextina og heildarupphæðina sem þú greiðir á líftíma lánsins.

En hvað gerist ef þú kaupir 19,990 dollara bíl og skipuleggur fjármálin sjálfur?

Ef þú ert með góða lánstraust geturðu fengið 8% vexti. Samkvæmt reiknivélum á netinu gengur þetta upp í $405 á mánuði í fimm ár með $4329 greiddum vöxtum, sem gerir heildarverðmæti bílsins aðeins $24,319.

Það er alltaf gott að fá fleiri en eina tilboð. Gakktu úr skugga um að þú vitir heildarvextina og heildarupphæðina sem þú greiðir á líftíma lánsins.

Söluaðilar græða oft meira á fjármálaviðskiptum en á sölu bílsins sjálfs.

Önnur ráð: ekki bara líta á mánaðarlega endurgreiðslutöluna (fjármálasérfræðingar geta lækkað þessa tölu með því að teygja á endurgreiðslutímabilunum, sem þýðir að þú borgar hærri vexti yfir lengra tímabil).

Því lengri sem endurgreiðslutíminn er, þeim mun meiri líkur eru á að upphæð greiðslunnar verði hærri en verðmæti bílsins við afhendingu til að greiða fyrir nýjan.