Abstrakt sem stjórnar heiminum

Peningar hafa verið og eru skilgreindir á marga mismunandi vegu - stundum meira táknrænt, sem uppspretta illsku í heiminum, stundum raunsærlega, sem leið að markmiði. Eins og er er það aðallega talið eins konar tækni eða tækni sem gerir lífið auðveldara fyrir mann. Hann hefur reyndar alltaf verið svona.

Nánar tiltekið, þar sem það varð eitthvað skilyrt, táknrænt og óhlutbundið. Á meðan menn skiptust á ýmsum varningi,. Málmmynt var þegar skref í átt að hefðbundinni, þó að stykki af góðmálmi sé líka söluvara. Hins vegar urðu peningar að abstrakt og verkfæri í orðsins fyllstu merkingu þegar þeir fóru að nota skeljar sem stóðu á eigin spýtur, og að lokum - seðlar (1).

Þótt pappírspeningar hafi verið þekktir í Kína og Mongólíu strax á miðöldum, hófst raunverulegur ferill seðilsins um XNUMXth öld, þegar hann byrjaði að nota í Evrópu. Á þeim tíma fóru innlánskvittanir útgefnar af ýmsum stofnunum (þar á meðal bönkum) að vera mikið notaðar í viðskiptaviðskiptum, sem staðfestu innborgun á samsvarandi upphæð í gulli. Eigandi slíks verðbréfs gæti hvenær sem er skipt því við útgefanda fyrir peningalegt jafnvirði.

Fyrir verslun urðu seðlar tímamótatækni, en á sama tíma jókst fjöldi þeirra. ógnirsem þekktust þegar á tímum málmgrýtis. Því fleiri útgefendur, því fleiri tækifæri fyrir falsanir.

Strax í upphafi XNUMX. aldar tók Nicolaus Copernicus eftir því að þegar peningar af mismunandi gæðum voru í umferð söfnuðust peningar betur af notendum, sem olli því að þeir voru neyddir út af markaðinum af óæðri peningum. Með tilkomu seðla blómstraði sú venja að falsa peninga. Það kemur ekki á óvart að með tímanum hafi einstök lönd reynt að setja skýrar reglur um þennan markaðshluta og fækka útgefendum verulega. Sem stendur geta seðlar venjulega aðeins verið gefnir út af seðlabanka landsins.

Afleiðingar þess að kaupa stórar flugvélar

Á sjöunda áratugnum, þegar flugfélög lögðu inn fyrstu pantanir á 60 og DC-747 breiðþotunum, kom upp vandamál. Risastóru bílarnir og sá mikli fjöldi sem seldur var í þeim gerði það að verkum að fjöldi fólks sem kom á þjónustustaði jókst á sama tíma. Til þess að koma í veg fyrir glundroða fóru flugfélög því að leita leiða til að flýta fyrir sölu farseðla og úrvinnslu farþegagagna. Bankar, verslanir og tugir nýrra þjónustuforma áttu á sínum tíma í vandræðum af svipuðum toga sem kröfðust óslitins aðgangs að peningum, án tímatakmarkana, eins og opnunartíma fjármálastofnana.

2. Segulrönd kort

Hann leysti vandamál banka Hraðbanki. Í tilviki flugfélaga hefur svipað tæki verið þróað sem getur fylgst með bókunum og gefið út brottfararkort. Nauðsynlegt var að þróa vél til að safna peningum og gefa út skjöl. Hins vegar, til þess að viðskiptavinir gætu treyst slíkum búnaði, þurftu verkfræðingar að koma með aðferð sem gerði kleift að auðkenna notendur á auðveldan hátt og sannfæra alla sem hlut eiga að máli um að hún væri fljótleg, einföld og örugg.

Svarið var segulspjald. Hann var hannaður af IBM, var kynntur á 70. áratugnum, dreifðist um heiminn á 80. áratugnum og varð loks alls staðar nálægur á 90. áratugnum.

Hins vegar þurftu forritararnir fyrst að finna út hvernig ætti að setja gögnin á hvert kort. Að lokum var valin frekar einföld lausn - fjöllaga upptaka, tiltölulega ný tækni sem gerir kleift að kóða tvö aðskilin gagnasett á einni segulrönd. Hver atvinnugrein getur sjálfstætt sett staðla fyrir sína eigin leið. Það var meira að segja pláss fyrir þriðja lag, sem gerði sparisjóðnum og lánaiðnaðinum kleift að skrá færsluupplýsingar á kortið sjálft.

Hver af brautunum þremur var 0,28 cm á breidd með litlum plötuskilum. Fyrsta leiðin sem flugiðnaðinum var úthlutað innihélt meðal annars reikningsnúmer (19 tölustafir), nafn (26 tölustafir) og ýmis gögn (allt að 12 tölustafir). Annað lag, úthlutað til bönkum, innihélt aðalreikningsnúmerið (allt að 19 tölustafir) og ýmis gögn (allt að 12 tölustafir). Sama snið er enn notað í dag.

Í janúar 1970 gaf American Express út $250 til viðskiptavina Chicago. segulröndakort og uppsettir sjálfsafgreiðslumiðaborðar við miðasölu American Airlines á Chicago O'Hare flugvelli. Korthafar gátu keypt miða og brottfararkort í söluturni eða hjá umboðsmanni. Þeir nálguðust sölubásana.

Segulrönd greiðslukortið hefur orðið ein farsælasta tækni á síðustu hálfri öld (2). Það kom út um miðjan níunda áratuginn. snjallkortatækni. Snjallkort líta eins út og flest innihalda enn segulrönd til notkunar á stöðum þar sem snjallkortalesarar eru ekki tiltækir en með örgjörva innbyggðan í plasthluta kortsins.

Þessi flís fylgist með kortavirkni, sem þýðir að hægt er að heimila um 85% af færslum út frá þeim upplýsingum sem geymdar eru í flögunni einni saman, án þess að fara í gegnum netið.

Þökk sé "skipuleggjendum" alls verkefnisins - greiðslukerfa eins og Visa - veita kortagreiðslur viðskiptavinum peningaábyrgð ef um vanskil er að ræða af hálfu verktaka. Trygging þessa er veitt af bankanum, uppgjörsfyrirtækinu og greiðslustofnuninni án aðkomu viðskiptavinar. Síðan á áttunda áratugnum hafa plastkort orðið mikilvægasti kosturinn við reiðufé.

Peningalaus heimur?

Þrátt fyrir velgengni þeirra hafa spil ekki enn getað komið í stað líkamlegra peninga. Auðvitað heyrum við alls staðar að endalok reiðufjár séu óumflýjanleg. Lönd eins og Danmörk eru að loka myntum sínum. Á hinn bóginn eru margar áhyggjur af því að 100% rafeyrir sé 100% eftirlit. Eru nýju peningalegu aðferðirnar, þ.e. kryptowalutysigrast á þessum ótta?

Peningastofnanir um allan heim - allt frá Seðlabanka Evrópu til Afríkuríkja - eru sífellt efins um reiðufé. Skattyfirvöld krefjast þess að falla frá því, því mun erfiðara er að svíkja undan sköttum í stýrðri rafrænni umferð. Þeir eru einnig studdir af lögreglunni og öðrum löggæslustofnunum.sem, eins og við þekkjum úr glæpamyndum, eru ferðatöskur með seðlum af stórum gildum mest hrifnir af ... Þar að auki eru eigendur verslana sem eiga á hættu að verða rán að verða minna tilbúnir til að geyma reiðufé í mörgum löndum.

Skandinavísku löndin, sem stundum eru kölluð post-cash, virðast best í stakk búin til að kveðja efnislega peninga. Í Danmörku var þetta enn í byrjun tíunda áratugarins, en á síðustu árum var það aðeins um fimmtungur. Staðbundinn markaður einkennist af kortum og farsímagreiðsluforritum. Danski seðlabankinn prófaði meira að segja nýlega notkun sýndargjaldmiðla.

Samkvæmt tilkynningunum mun reiðufé hverfa í Svíþjóð árið 2030. Að þessu leyti keppir það við Noreg, þar sem aðeins um 5% viðskipta fara fram í reiðufé. Það er ekki auðvelt að finna verslun eða veitingastað þar (3) sem tekur við háum upphæðum í hefðbundnu formi.

3. Cashless bar í Svíþjóð

þetta er auðveldað af þeirri sérstöku menningu sem þar ríkir og byggir á miklu trausti íbúa til ríkisstofnana, fjármálastofnana og banka. Hins vegar var líka skuggahagkerfi í Skandinavíu. En nú þegar fjórir fimmtu allra viðskipta fara fram með rafeyri eru þau nánast horfin. Jafnvel þó að verslun eða banki leyfi reiðufé, þegar við skiptum með stórar upphæðir, verðum við að útskýra hvaðan við fengum það. Bankastarfsmönnum ber meira að segja að tilkynna meiriháttar viðskipti af þessu tagi til lögreglu. Það sparar líka að losa sig við pappír og málm. Þegar sænskir ​​bankar skiptu öryggishólfum út fyrir tölvur og losnuðu við þörfina á að flytja tonn af seðlum í brynvörðum flutningabílum, drógu þeir verulega úr eigin kostnaði.

Jafnvel í Svíþjóð er hins vegar eins konar mótspyrna gegn peningasöfnun. Helsti styrkur þess eru aldraðir sem eiga erfitt með að skipta yfir í greiðslukort, svo ekki sé minnst á farsímagreiðslur.

Pose tym sumir benda á að algert traust á rafeindakerfinu geti leitt til stórra vandamála ef kerfið bilar. Slík tilvik hafa þegar komið upp - til dæmis á einni af sænsku tónlistarhátíðunum leiddi bilun í greiðslustöðvum til endurvakningar vöruskipta.

Ekki aðeins Skandinavía stefnir í átt að peningalausum viðskiptum. Belgía hefur bann við notkun pappírspeninga í fasteignaviðskiptum. Einnig var tekið upp 3 evrur hámark í staðgreiðslu innan lands. Frönsk yfirvöld greina frá því að 92% borgara hafi þegar yfirgefið pappírspeninga í daglegu lífi sínu. 89% Breta nota eingöngu rafræna banka daglega. Aftur á móti spáir Seðlabanki Kóreu því að árið 2020 muni landið yfirgefa hefðbundna peninga.

Eins og það kemur í ljós, er umskipti yfir í peningalaust hagkerfi að eiga sér stað utan hinna auðugu Vesturlanda og Asíu. Að kveðja Afríku gæti orðið til reiðufjár fyrr en nokkur heldur. Sem dæmi má nefna að í Kenýa eru nú þegar nokkrar milljónir skráða notendur MPesa farsímabankaforritsins.

Athyglisverð staðreynd er að eitt af fátækustu ríkjum Afríku, ekki alþjóðlega viðurkennt Sómalíuland, sem skildi sig árið 1991 frá Sómalíu, sem var bundið í hernaðaróreiðu, er á undan mörgum þróuðum ríkjum á sviði rafrænna viðskipta. Þetta er líklega vegna mikillar glæpatíðni sem ríkir þar, sem gerir það hættulegt að hafa líkamlega peninga hjá sér.

Rafeyrir? Já, en helst nafnlaust

Ef aðeins er hægt að kaupa með rafrænum greiðslum munu öll viðskipti skilja eftir sig. Þeir mynda aftur á móti sérstaka sögu lífs okkar. Mörgum líkar ekki við að vera alls staðar fylgst með stjórnvöldum og fjármálastofnunum. Það sem efasemdamenn óttast mest er möguleikinn á að svipta okkur auðæfum okkar algjörlega með einum smelli. Við erum hrædd við að gefa bönkunum nánast algjört vald yfir okkur.

Að auki býður rafmynt yfirvöldum upp á tilvalið tæki til að takast á við óþrjótandi. Dæmið um PayPal, Visa og Mastercard, sem á sínum tíma lokuðu fyrir greiðslur Wikileaks, er mjög leiðbeinandi. Og þetta er ekki eina sagan sinnar tegundar. Þess vegna, í sumum hringjum, einnig því miður glæpsamlegt, eru dulritunargjaldmiðlar byggðir á keðjum dulkóðaðra blokka () að ná vinsældum.

Hægt er að líkja dulritunargjaldmiðlum við sýndar „gjaldmiðla“ sem hafa birst á netinu og í leikjum frá því á 90. áratugnum. Ólíkt öðrum gerðum stafrænna peninga, er vinsælasti dulritunargjaldmiðillinn, . Áhugamenn þess, sem og stuðningsmenn annarra sambærilegra rafmynta, sjá þá sem tækifæri til að samræma þægindi rafrænnar dreifingar við þörfina á að vernda friðhelgi einkalífsins, því það eru enn dulkóðaðir peningar. Þar að auki er þetta "félagslegur" gjaldmiðill, að minnsta kosti fræðilega stjórnað ekki af stjórnvöldum og bönkum, heldur af sérstöku samkomulagi allra notenda, sem geta verið milljónir af í heiminum.

Hins vegar segja sérfræðingar að nafnleynd cryptocurrency sé blekking. Ein færsla er nóg til að úthluta opinberum dulkóðunarlykli til ákveðins einstaklings. Áhugamaður hefur einnig aðgang að allri sögu þessa lykils, þannig að viðskiptaferillinn birtist einnig. Þeir eru svarið við þessari áskorun. blandara mynt. Hins vegar, þegar við notum blöndunartæki, verðum við að treysta fullkomlega einum rekstraraðila, bæði þegar kemur að því að greiða út blönduð bitcoins og ekki upplýsa um sambandið á milli komandi og sendan heimilisföng.

Munu dulritunargjaldmiðlar reynast góð málamiðlun milli „sögulegrar nauðsynjar“ sem rafeyrir virðist vera og skuldbindingarinnar um friðhelgi einkalífs á sviði gróða og eyðslu? Kannski. Ástralía, sem vill losna við reiðufé innan áratugar, býður borgurum eitthvað eins og innlenda bitcoin í staðinn.

Bitcoin getur ekki komið í stað peninga

Hins vegar efast fjármálaheimurinn um að dulritunargjaldmiðlar komi í raun í stað hefðbundinna peninga. Í dag er Bitcoin, eins og hver annar gjaldmiðill, knúinn áfram af minnkandi trausti á peningum sem gefin eru út af stjórnvöldum. Hins vegar hefur það mikla galla eins og háð internetaðgangi og rafmagni. Einnig er óttast að dulmálið á bak við Bitcoin muni ekki lifa af árekstur við skammtatölvur. Þrátt fyrir að slík tæki séu ekki til í raun og veru enn og ekki er vitað hvort þau verða nokkurn tíma búin til, þá dregur sjálf sýnin á skyndihreinsun reikninga frá notkun sýndargjaldmiðils.

Í ársskýrslu sinni fyrir júlí á þessu ári tileinkaði Bank for International Settlements (BIS) sérstakan kafla til dulritunargjaldmiðla í fyrsta skipti. Samkvæmt BIS er markmið þeirra að koma í stað starfsemi opinberra fjármálastofnana eins og seðla- og viðskiptabanka, dreifð höfuðbók tækni () og . Hins vegar, samkvæmt höfundum rannsóknarinnar, geta dulritunargjaldmiðlar ekki komið í staðinn fyrir núverandi lausnir á sviði peningalosunar.

Helsta vandamálið með dulritunargjaldmiðla er áfram hjá þeim mikil valddreifingog að skapa nauðsynlegt traust veldur mikilli sóun á tölvuorku, er óhagkvæmt og óstöðugt. Til að viðhalda trausti þarf hver notandi að hlaða niður og sannreyna sögu allra viðskipta sem nokkurn tíma hefur verið gerð, þar á meðal greidd upphæð, greiðanda, viðtakanda greiðslu og önnur gögn, sem krefjast mikillar tölvuafls, verða óhagkvæm og eyðir gríðarlegu magni af orku. Á sama tíma getur traust á dulritunargjaldmiðlum horfið hvenær sem er vegna skorts á miðlægum útgefanda sem tryggir stöðugleika þeirra. Cryptocurrency getur skyndilega lækkað eða hætt að virka með öllu (4).

4. Táknrænt táknað bitcoin bolti

Seðlabankar koma á stöðugleika í virði innlendra gjaldmiðla með því að aðlaga framboð greiðslumiðla að eftirspurn eftir viðskiptum. Á sama tíma þýðir það hvernig dulritunargjaldmiðlar eru búnir til að þeir geta ekki brugðist sveigjanlega við breytingum á eftirspurn, því þetta er gert samkvæmt siðareglum sem ákvarðar fjölda þeirra fyrirfram. Þetta þýðir að allar sveiflur í eftirspurn leiða til breytinga á verðmati dulritunargjaldmiðla.

Þrátt fyrir reglubundinn verulegan vöxt í verðmæti hefur Bitcoin ekki reynst mjög þægilegur greiðslumiðill. Hægt er að fjárfesta í því eða spá í því á sérstökum kauphöllum en erfiðara er að kaupa mjólk og bollur með. Dreifða tæknin sem liggur til grundvallar dulritunargjaldmiðlum mun því ekki koma í stað hefðbundinna peninga, þó að hægt sé að nota það á öðrum sviðum. Sérfræðingar BIS nefna hér sem dæmi einföldun stjórnunarferla þegar fjármálaviðskipti eða greiðsluþjónustu yfir landamæri eru framkvæmd fyrir lágar upphæðir.

Internet hlutanna og peninganna

Þeir ráðast nú á peningastöðuna farsímagreiðslur. Um allan heim hefur á undanförnum árum verið tilhneiging til að hvetja fólk til að nota farsímann sinn þegar það verslar. Í farsímagreiðslukerfum verður síminn einfaldlega að kreditkorti, geymir sömu upplýsingar og kortið og hefur samskipti við litla kreditkortaútstöð söluaðila með útvarpstækni sem kallast (5).

5. Greiðsla í nálægum samskiptamáta

Það þarf ekki að vera snjallsími. Á tímum internetsins mun jafnvel ísskápurinn okkar, sem er í samskiptum við snjallsímann okkar, panta olíu fyrir okkar hönd þegar skynjararnir sýna að hann er að klárast. Við samþykkjum aðeins samninginn. Aftur á móti greiðir bíllinn eldsneytið sjálfur með því að koma á fjartengingu við greiðslustöðina fyrir okkar hönd. Einnig er mögulegt að greiðslukortið verði "saumað" í svokallaða. snjallgleraugu sem munu taka yfir hluta af aðgerðum snjallsíma (fyrstu svokölluðu eru þegar komin í sölu).

Það er líka alveg ný nálgun við netgreiðslur - með því að nota snjallir hátalarareins og Google Home eða Amazon Echo, einnig þekkt sem heimilisaðstoðarmenn. Fjármálastofnanir eru að kanna möguleika á að beita þessu hugtaki á tryggingar og bankastarfsemi. Því miður geta áhyggjur af persónuvernd, eins og tilviljunarkenndar upptökur á fjölskylduumræðum með snjallheimilisbúnaði og nýlegt hneyksli Facebook vegna gagnasöfnunar notenda, hægt á þróun og útbreiðslu þessarar tækni.

Nýsköpunarmenn í fjármálatækni

Það var nýtt á tíunda áratugnum. PayPal, þjónusta sem gerir þér kleift að gera þægilegar greiðslur á netinu. Það voru fullt af valkostum fyrir hann strax. Í nokkur ár hafa nýjar hugmyndir beinst að farsímalausnum með snjallsímum. Eitt af fyrstu sprotafyrirtækjum þessarar nýbylgju var hið bandaríska dwolla (6), sem kynnti greiðslukerfi á netinu sem ætlað er að komast framhjá kreditkortafyrirtækjum.

6. Dwalla stjórnun og höfuðstöðvar

Hægt er að senda peninga sem lagt er inn af bankareikningi á Dwolla reikning samstundis til hvers annars notanda þessa kerfis með því að slá inn símanúmer þeirra, netfang eða Twitter nafn í símaforritinu. Frá sjónarhóli notandans er mest aðdráttarafl þjónustunnar mjög lágur kostnaður við millifærsluna, samanborið við banka og til dæmis PayPal. Shopify, fyrirtæki sem selur hugbúnað fyrir innkaup á netinu, býður upp á Dwolla sem greiðslumáta.

Sú nýjasta, og nú þegar miklu bjartari en hin, leikur í þessum ört vaxandi iðnaði - Revolut - eitthvað eins og pakki af bankareikningum í erlendri mynt ásamt sýndar- eða líkamlegu greiðslukorti. Þetta er ekki banki, heldur þjónusta af flokki sem þekktur er undir nafni hans (skammstöfun). Það fellur ekki undir innstæðutryggingakerfið og því væri óskynsamlegt að flytja sparnaðinn hingað. Hins vegar, eftir að hafa lagt inn ákveðna upphæð í Revolta, fáum við mörg tækifæri sem hefðbundnir fjármálagerningar bjóða ekki upp á.

Revolut er byggt á farsímaforriti. Einstaklingar geta notað tvær útgáfur af þjónustunni - ókeypis og framlengd með auka úrvalsaðgerðum. Forritið er hægt að hlaða niður frá Google Play eða App Store - forritið er aðeins útbúið fyrir tvo stærstu vettvangana. Skráningarferlið ætti ekki að valda erfiðleikum jafnvel fyrir nýliða snjallsímanotendur. Þú þarft að búa til fjögurra stafa lykilorð sem þarf til að keyra forritið.

Við getum auk þess notað líffræðilega tölfræðilega sannprófun með því að nota fingrafaraskanna á símanum. Eftir að hafa opnað reikning höfum við nú þegar rafrænt veski skipt í gjaldmiðla. Alls eru 25 gjaldmiðlar studdir eins og er, þar á meðal pólskur zloty. Einn helsti kostur Revolut er skortur á þóknun fyrir gjaldeyrisviðskipti og notkun á millibankamarkaðsvöxtum (engin viðbótarframlegð). Notendur ókeypis útgáfu pakkans eru takmarkaðir - án þóknunar geturðu skipt jafnvirði PLN 20 0,5 á mánuði. zloty. Yfir þessum mörkum birtist þóknun upp á XNUMX%.

Einföld skráningaraðferð krefst ekki staðfestingar á auðkenni. Fræðilega séð getur notandinn síðan slegið inn sýndargögn og sett á markað rafrænt veski - en á þessu stigi mun hann fá mjög takmarkaða vöru. Í samræmi við reglur ESB um rafræn viðskipti og varnir gegn peningaþvætti er hægt að leggja að hámarki 1 PLN inn á reikninginn án fullrar staðfestingar. złoty á árinu.

Þú getur fjármagnað reikninginn þinn með millifærslu, af greiðslukorti, í gegnum Google Pay - með því að nota kortaupplýsingarnar sem geymdar eru í Google farsímaveskinu. Notendur ókeypis útgáfunnar af Revolut geta einnig pantað fyrirframgreitt Mastercard eða sýndarkort (7), sem er strax sýnilegt í forritinu og hannað fyrir netkaup. Sýndarkortið er gefið út ókeypis.

7. Revolut kort og umsókn

Það eru mörg fintech fyrirtæki og greiðsluforrit þarna úti. Við skulum nefna sem dæmi eins og Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Og þetta er bara byrjunin. Ferill í þessum geira er rétt að hefjast.

Þú ert ekki að falsa blóðrauðamagnið

Reiðufé getur tapast eða glatast þegar við stöndum frammi fyrir þjófi. Sama á við um kortið sem þarf ekki að vera líkamlega stolið til að fá aðgang að rafeyri - það er nóg að skanna það og forskoða PIN-númerið. Það er líka hægt að stela eða hakka farsíma. Þess vegna Líffræðileg tölfræðiaðferðir hafa verið lagðar til sem peningatæknitæki.

Sum okkar skráum okkur nú þegar inn á snjallsímana okkar og banka á snjallsímanum okkar. fingrafarsem einnig er hægt að nota til að taka peninga úr sumum hraðbönkum. Það eru fyrstir bankar þar sem á að halda skrár við göngum inn með rödd okkar. Raddavottun tækni hefur einnig verið prófuð af Australian Revenue Service í fjögur ár. Meira en 3,6 milljónir umsækjenda hafa sótt um prófið, að sögn talsmanns stofnunarinnar, og er spáð að fjöldinn fari yfir 2018 milljónir í lok árs 4.

Kínverska fyrirtækið Alibaba tilkynnti fyrir nokkrum árum að það hygðist taka upp greiðsluheimild. andlitsþekkingartækni - aðallega frá snjallsímum. Á CeBIT kynntu fulltrúar Alibaba lausn ("bros til að borga").

Nýlega er hægt að nota andlitið til að greiða fyrir pöntun í kínversku útgáfunni af KFC keðjunni (9). Fjármálaarmur Alibaba, Ant Financial, sem er fjárfestir í KPro (kínverska KFC) keðjunni, hefur hleypt af stokkunum slíku tækifæri í borginni Hangzhou. Kerfið notar viðskiptavinamynd sem tekin er með þrívíddarmyndavél og er síðan vistuð í gagnagrunninum. Til að greina myndir tekur hann tillit til allt að sex hundruð staða á andlitinu og fjarlægðina á milli þeirra. Viðskiptavinir þurfa aðeins að skrifa undir uppgjörssamning við Alipay fyrirfram.

9. Líffræðileg tölfræði auðkenning viðskipta með andlitsskönnun í kínversku KFC

Í Wuzhen, sögufrægri borg sem milljónir ferðamanna heimsækja á hverju ári, hefur orðið mögulegt að fara á marga staði til að sýna áður skannað andlit og tengja það við möguleikann á keyptum aðgangsmiða. Allt ferlið tekur innan við sekúndu og fyrirtækið heldur því fram að kerfið sé 99,7% nákvæmt.

Hins vegar kemur í ljós að ekki eru allar "hefðbundnar" líffræðilegar aðferðir öruggar. Að auki bera þeir frekari áhættu. Nýlega í Malasíu komu glæpamenn sem vilja ræsa dýran bíl með fingrafaralestri á kveikjunni upp þá hugmynd... að klippa fingur af eigandanum.

Þess vegna erum við stöðugt að leita að fullkomlega öruggum og áhrifaríkum lausnum. Í fjármálageiranum hafa Hitachi og Fujitsu unnið að því undanfarinn áratug að markaðssetja tækni sem auðkennir fólk út frá uppsetningu æða (8). Eftir að bankakorti hefur verið stungið inn í hraðbanka birtist kveðja á skjánum hans um að stinga fingrinum í plastholu. Nálægt innrautt ljós lýsir upp báðar hliðar skurðarins og myndavél fyrir neðan tekur mynd af bláæðum í fingri og ber það síðan saman við skráð mynstur. Ef það er samsvörun birtist staðfesting á skjánum í eina sekúndu, þá geturðu slegið inn PIN-númerið þitt og haldið áfram með viðskiptin. Japanski Kyoto-bankinn hóf líffræðilega tölfræðiáætlunina árið 2005 og hingað til hefur um þriðjungur af þremur milljónum viðskiptavina hans valið það.

Lausnir fyrirtækjanna tveggja sem nefnd eru hér að ofan eru ólíkar hver annarri. Hitachi tekur röntgenmynd af fingrum sínum og tekur mynd frá hinni hliðinni. Fujitsu endurkastar ljósi frá öllum handleggnum og notar skynjara til að greina ljós sem er ekki frásogast af bláæðum. Í samanburði við margar aðrar líffræðilegar aðferðir eru bláæðaskannanir fljótir og nákvæmir. Það er líka erfitt að stela hérna. Jafnvel þótt þjófurinn myndi skera af okkur handlegginn til að blekkja æðaskannann, þá yrði hann einhvern veginn að halda öllu blóðinu inni í afskorna útlimnum. Aðeins blóð með ákveðnu magni af blóðrauða gleypir ljós í nær innrauða litrófinu, sem lesandinn vinnur á.

Hins vegar eru margar efasemdir um þessa tækni. Rannsóknir sýna að viðskiptavinum líkar ekki hugmyndin um að banki geymi líffræðileg tölfræði auðkenni sín í gagnagrunni. Einnig, ef tölvuþrjótar myndu einhvern tímann brjótast inn í þennan gagnagrunn myndi líffræðileg tölfræðitilraunin enda að eilífu (og að eilífu) fyrir alla viðskiptavini sem ráðist var á reikninga þeirra - þeir myndu ekki geta fengið nýtt sett af bláæðum!

Hitachi hefur því þróað kerfi þar sem bankakort viðskiptavinar geymir líffræðileg tölfræðisniðmát og myndin sem tekin er af skynjaranum í hraðbankanum passar við myndina á kortinu. Fujitsu notar svipað kerfi. Ef kortinu er stolið munu jafnvel fullkomnustu tölvuþrjótarnir eiga erfitt með að fá aðgang að líffræðilegum tölfræðigögnum. Þetta er vegna þess að kortin eru stillt til að taka aðeins á móti gögnum frá hraðbankaskynjaranum, en ekki til að senda gögn til ytri tölvu.

Hins vegar munum við einhvern tíma lifa þann dag að við getum algjörlega yfirgefið bankastarfsemi, kredit, debet, verslun, PIN-kort, ökuskírteini og jafnvel peningana sjálfa - þegar allt kemur til alls eru það æðar okkar eða aðrar líffræðilegar breytur sem verða okkar? veski?

fjölliða reiðufé

Og hvað um öryggi peninga? Þessi spurning á við um allar tegundir þeirra, allt frá gömlu góðu reiðufé til fíngerðra veskisbragða sem skrifaðar eru um allt andlitið.

Svo lengi sem pappírspeningar voru allsráðandi, gegndi þróun seðlaöryggistækni mikilvægu hlutverki í peningatækni. Hönnun seðilsins sjálfs - hversu flókið hann er, notkun margra ítarlegra, fjölbreyttra, fyllingarlegra og skarpskyggnra grafískra og litaþátta o.s.frv., er ein af fyrstu helstu hindrunum fyrir hugsanlegri fölsun.

Pappírinn sjálfur er einnig verndandi þáttur - framúrskarandi gæði, sem er mikilvægt ekki aðeins fyrir endingu seðla og falsa, heldur einnig fyrir næmni kirkjudeilda fyrir ýmsum tæknilegum ferlum á framleiðslustigi. Það skal tekið fram að í okkar landi er bómullarpappír fyrir seðla framleiddur í sérstakri pappírsverksmiðju pólsku öryggisprentunarhússins.

Ýmsar tegundir eru í notkun í dag. vatnsmerki - frá einlita, með merki ljósara eða dekkra en pappír, í gegnum filigree og tvílita, til marglita með áhrifum mjúkrar umskiptis frá ljósasta yfir í dekksta tóninn.

Aðrar lausnir sem notaðar eru eru ma hlífðar trefjar, innbyggður í uppbyggingu pappírs, sýnilegur í dagsbirtu, útfjólubláu eða innrauðu ljósi, öryggisþræðir sem hægt er að málma, lita, ljóma í útfjólubláum geislum, hægt að örprenta, innihalda segulsvið o.s.frv. efnafræðilega varið, þannig að allar tilraunir til að meðhöndla það með efnum veldur myndun skýrra og óafmáanlegra bletta.

Til að flækja enn frekar verkefni falsara, flókið seðlaprentunarferli, með því að nota ýmsa prenttækni. Á sama tíma eru fleiri öryggisþættir kynntir, td afritunarbakgrunnur sem samanstendur af mörgum mjög þunnum línum, slétt litaskipti um allan seðilinn við offsetprentun, þættir prentaðir á báðar hliðar seðilsins, sem sameinast aðeins þegar skoðað í gagnstæða átt. ljós, smáprentun neikvæða og jákvæða, ýmsar gerðir af sérstöku bleki, þar með talið duldt blek sem glóir undir áhrifum UV-geisla.

Stál leturgröftur tækni er notuð til að fá áhrif bungunnar einstakra þátta á seðlinum. Bókprentunartæknin er notuð til að gefa hverjum seðli sérstakt númer. Að auki er það notað til að veita sjónvörn (eins og heilmyndir).

Fyrrnefndur seðlabanki Póllands notar margar af ofangreindum aðferðum en nýjar hugmyndir koma stöðugt fram í heiminum. Að minnsta kosti skilið nákvæmlega að forðast pappír. Í september 2017, umbreyting tíu punda seðla á pappír í fjölliða seðla (10). Svipuð aðgerð fyrir 5 punda seðla var framkvæmd þar frá september 2016 til maí 2017.

10. Polymer hola fyrir tíu holur

Fjölliða peningar eru ónæmari fyrir skemmdum en pappírspeningar. Englandsbanki greinir frá því að endingartími þeirra sé allt að 2,5 sinnum lengri. Þeir missa ekki neitt í útliti sínu jafnvel eftir þvott í þvottavél. Þeir hafa einnig, að sögn útgefanda, betra öryggi en forverar þeirra á pappír.

skammtamynt

Þrátt fyrir þrýstinginn á að innleiða rafeyri er enn verið að þróa nýjar aðferðir við peningaöryggi. Sumir eðlisfræðingar halda því fram að, óháð tegund peninga, eigi að nota þá í þetta. skammtafræðiaðferðir. Scott Aaronson, vísindamaður við Massachusetts Institute of Technology, lagði til hina svokölluðu skammtapeninga - Uppruni skaparinn var Steven Wiesner, aftur árið 1969. Samkvæmt þeirri hugmynd hans þá þurftu bankarnir að „skrá“ hundrað eða fleiri ljóseindir á hvern seðil (11). Hvorki fyrir fimm áratugum, né núna, hefur enginn hugmynd um hvernig á að gera það. Hins vegar er hugmyndin um að vernda peninga með skautuðu ljóseindavatnsmerki enn forvitnileg.

Þegar seðill eða gjaldmiðill er auðkenndur í einhverri annarri mynd mun bankinn athuga aðeins einn eiginleika hverrar ljóseindar (til dæmis lóðrétta eða lárétta pólun hennar) og láta alla aðra ómælda. Vegna fræðilegs banns gegn einræktun, myndi ímyndaður falsari eða tölvuþrjótur ekki geta mælt alla eiginleika hverrar ljóseind ​​til að framleiða afrit eða geyma slíka rafeyri á reikningi sínum. Það gæti heldur ekki mælt aðeins einn eiginleika hverrar ljóseind, þar sem aðeins bankinn myndi vita hverjir þessir eiginleikar voru. Þessi öryggisaðferð virðist líka vera öruggari en dulkóðunin sem notuð er í dulritunargjaldmiðlum.

Það skal tekið fram að þetta líkan einka dulkóðun. Hingað til gat aðeins útgefandi bankinn samþykkt seðlaútgáfu á markað, en fyrir Aronsson verða skammtafjármunir, sem allir geta athugað, kjörið. Þetta myndi krefjast opinbers lykils sem er greinilega öruggari en sá sem nú er notaður. Við vitum ekki enn hvernig á að ná nægilegri stöðugleika skammtaástands. Og það er ljóst að enginn þarfnast veskis sem á einhverjum tímapunkti verður skyndilega fyrir skammtafræðilegri „decoherence“...

Þannig er víðtækasta framtíðarsýn peninganna sett fram í formi líffræðilegs tölfræðiveskis sem byggir á andlitsþáttum okkar eða öðrum líffræðilegum breytum, sem ekki er hægt að brjótast inn vegna þess að það er varið með skammtadulkóðunaraðferðum. Þetta hljómar kannski óhlutbundið, en það er rétt að muna að allt frá því að við fórum frá vöru-fyrir-vöru líkaninu hafa peningar alltaf verið abstrakt. Væri það þó ekki fyrir eitthvað okkar abstrakt í þeim skilningi að við höfum hana ekki.