vextir í bönkum, hverjir eru vextir í rússneskum bönkum?

Bílakaup eru alltaf mikilvægur atburður í lífinu: nú geturðu gleymt almenningssamgöngum og vanist ferðafrelsinu.

Samkvæmt tölum fyrir 2012-2013 var tæpur helmingur allra bíla í einkaeigu keyptur á lánsfé.

Þróunin breyttist ekki árið 2014 og þó að ekki liggi fyrir heildartölfræði fyrir árið 2014 hefur umræðuefnið bílalán ekki glatað mikilvægi sínu.

Rússneskir bankar bjóða vægast sagt nokkurn veginn þolanleg skilyrði, þannig að fólk ákveður að taka lán og ofgreiðir ákveðna upphæð. Reyndar, ef þú sækir um bílalán að verðmæti frá 500 þúsund, þá á genginu 12-15 prósent á ári, mun ofgreiðsla á þessu tímabili vera 36-45 prósent - um 5-6 þúsund á mánuði. Með laun 25-50 þúsund rúblur er þetta ekki svo mikið.

Við höfum þegar skoðað aðstæður í mörgum bönkum á Vodi.su: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

Nú langar mig að skoða stöðuna í heild.

Vextir á bílalánum í Rússlandi

Í fyrsta lagi verður að segjast að Rússland er enn mjög, mjög langt frá Evrópu og Bandaríkjunum, þar sem vextir eru að meðaltali 2-3 sinnum lægri en í vönduðu bönkum okkar:

• Bandaríkin - frá 3,88% á ári;
• Þýskaland - 4-5 á ári;
• Frakkland 5-7 á ári;
• Portúgal er með eitt lægsta hlutfallið, 2,75-3 prósent.

Með því að lesa slík gögn steypist þú ósjálfrátt í þunglyndi, það kemur í ljós að ríkasta fólkið í heiminum býr í Rússlandi. Reyndar, hvað varðar fjölda oligarchs og milljónamæringa, erum við á undan hinum. En hver er ástæðan fyrir svo miklu misræmi? Þegar öllu er á botninn hvolft þénar meðal Bandaríkjamaður eða Evrópumaður nokkrum sinnum meira en Rússi, af hverju eru þeir með svona lága vexti?

Svarið er mjög einfalt - óstöðugleiki gjaldmiðils. Árið 2013 nam verðbólga í Rússlandi um 6% en í Evrópu sveiflaðist hún á bilinu 1,5-2%. Með þessu verðbólgustigi settu landsbankarnir útlánsvexti sem vextirnir geta ekki verið undir. Í ESB er ávöxtunarkrafan 0,75 prósent, í Bandaríkjunum - 0,25, jæja, í Rússlandi - 8,25%, það er, þú finnur ekki bílalán með ársvöxtum undir 8, auk þess þarf bankinn hagnað og þeir bæta áhættu sinni, útgjöldum, þóknunum, launum og svo framvegis við þessi átta prósent.

Spár í augnablikinu eru ekki uppörvandi, verðbólga í Rússlandi frá ársbyrjun 2014 hefur numið meira en sjö prósentum, sem bendir til hækkunar á vöxtum á lánum. Þó það sé enn skoðun á því að við núverandi verðbólgustig séu afsláttarvextir Seðlabanka Rússlands of háir.

Byggt á þessum gögnum getum við nálgast umfjöllun um útlánaskilyrði í mismunandi bönkum:

• Sberbank - 13,5-16%;
• Gazprombank - 10,5-13,5;
• Alfa-Bank - 13,5-15,5;
• UralSib - 9-15;
• VTB-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

Listinn getur haldið áfram og lengi, en myndin í heild sinni er skýr - bankar eru að reyna að lágmarka áhættu sína algjörlega með því að setja vexti ekki lægri en endurfjármögnunarvextir Seðlabanka Rússlands - 8,25%, og auk þess taka þeir inn í gera grein fyrir útgjöldum sínum.

Ofangreindar tölur geta sveiflast lítillega, bæði upp og niður, við skoðuðum ítarlega á Vodi.su lánakjör í sumum bönkum. Þannig að lífeyrisþegar eða viðskiptavinir tiltekins banka geta ekki fengið 13,5% lán, heldur 0,5-1 prósent lægra ef þeir geyma hér innlán eða fá laun á bankakorti.

Einnig er tekið tillit til fjárhæðar varanlegra tekna, heildarreynslu, fasteigna, tilvistar ábyrgðarmanna og svo framvegis. Besti kosturinn er að sækja um lán hjá stórum banka, eftir að hafa uppfyllt öll skilyrði, þar sem mikilvægast er að greiða 10-15 prósent í byrjun, en ef þú greiðir 30 eða jafnvel 50 prósent, þá verður þetta mikill plús og þú getur treyst á þægilegustu aðstæður.

Það er líka bílalánaáætlun ríkisins á hagstæðari kjörum. Samkvæmt henni geturðu:

• kaupa innlendan samsettan bíl;
• lánstími allt að þrjú ár;
• upphafsgreiðsla - frá 15 prósentum;
• hlutfallið er frá 8 til 10 prósent;
• lánsfjárhæð - ekki meira en 750 þús.

Sumir bílaframleiðendur gera samstarfssamninga við banka og bjóða einnig upp á eigin forrit. Þetta tilboð gildir fyrir bíla Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Skilyrðin eru þau sömu, með þeim eina mun að lánstími getur verið allt að fimm ár.

Kjarninn í þessu forriti er að þú færð lán á venjulegum 13-15 prósentum, en ríkið tekur 3-5 prósent og þú þarft að borga 8-10 prósent. Þetta forrit hófst árið 2012.

Árið 2014 voru nokkrar breytingar gerðar: niðurgreiðslan er að minnsta kosti 30 prósent, en hægt er að gefa út lán með aðeins tveimur skjölum. Ekki gátu allir bankar staðist valið, auk þess eru settar fram ákveðnar kröfur til lántakenda:

• jákvæð lánssaga;
• með varanlegar tekjur.

Þessi tegund bílalána er ekki gefin út til kvenna sem eiga börn yngri en sex mánaða.

Af öllu ofangreindu má draga eftirfarandi ályktanir:

• í Rússlandi er ekki mjög arðbært að taka bílalán;
• ríkið er að reyna að hækka álit innlendra framleiðenda með því að bjóða upp á hagstæðari skilyrði fyrir afurðir þeirra;
• þú þarft að fara vandlega að vali á banka, lesa vandlega samninginn og ekki samþykkja íþyngjandi skilyrði.

Hleður ...