Hver er ódýrasta leiðin til að fjármagna bílakaup?

Þegar þú loksins tekur þá stóru ákvörðun að kaupa nýjan bíl eru margir möguleikar sem þarf að huga að. Augljóslega verður þú að íhuga hvers konar bíl þú vilt og hvaða verð passa inn í fjárhagsáætlun þína. Það er mikil ábyrgð að fjármagna bíl. Milli útborgunar, tryggingar, mánaðarlegra greiðslna og áætlaðs viðhalds fara miklir peningar í bílaeign. Flestir reyna að spara peninga hvar sem þeir geta og að velja lánveitanda er stór hluti af því. Flestir taka annað hvort lán hjá banka, lánveitanda eða nota umboðsfjármögnun. Svo hver er ódýrust?

Einfalt svar: það fer eftir því. Það eru margir þættir sem stjórna því hversu ódýrir eða dýrir mismunandi lánveitendur eru.

• Bankar eru yfirleitt ódýrustu lánveitendurnir. Margir bankar, og þá sérstaklega lánasamtök, bjóða vexti undir 10% af lánum sínum.

• Venjulega eru vextir söluaðila hærri en bankavextir vegna þess að þeir eru milliliður. Þeir rukka hvaða vexti sem bankar bjóða þeim. Að jafnaði er meðalálagning um 2.5%. Fjárhæðin sem söluaðilinn getur hækkað vextina um er stjórnað af stjórnvöldum.

• En sölumenn gera góða samninga af og til. Margir söluaðilar eru með sértilboð þar sem þeir bjóða 0% í ákveðinn tíma. Vaxtalaus greiðsla þýðir ódýrari greiðslu fyrir bíl í ákveðinn tíma. Þú getur ekki sigrað þetta! Bankar og aðrir lánveitendur munu ekki geta boðið þér svo lága vexti vegna þess að þeir munu ekki geta þénað peninga á þann hátt. Söluaðilar eru nú þegar að græða á því að selja þér bíl, svo núllvextirnir eru hvatning þeirra til að koma þér til umboðsins.

• Einnig er hægt að semja um vexti söluaðila. Þrátt fyrir að vextir bæði hjá umboðinu og bankanum séu byggðir á lánshæfiseinkunnum, hefur umboðið ákveðið svigrúm á genginu sem þeir rukka þig vegna álagningar. Ef þeir gefa þér vexti sem þér líkar ekki, geturðu prúttað um að komast út úr því. Bankavextir eru ákveðnir og ekki hægt að aftra sér frá því.

• Þó að umboðið sé einn stöðvunarstaður, sem gerir það auðvelt að fá lán og bíl á sama tíma, munu flestir bankar og lánasamtök leyfa þér að sækja um lán á netinu á nokkrum mínútum.

• Bankavextir birtir þriggja mánaða þróun meðalvaxta bíla. Þetta mun hjálpa þér að ákvarða hvort gjaldið sem þú ert að rukka sé sanngjarnt.

Langtímaframboð fer eftir vöxtunum sem þú færð og hversu lengi það endist. Því betra sem lánstraustið þitt er, því meiri líkur eru á að þú fáir góðan vaxtasamning. Bílagreiðslur geta að hámarki varað í 3 til 7 ár, þannig að lægri vextir eru lykillinn að því að borga minna fyrir bíl til lengri tíma litið. Taktu þér tíma og gerðu rannsóknir þínar áður en þú ferð á undan í bílafjármögnun. Fylgstu með kynningum frá söluaðilanum sem og bankanum þínum. Rétt tímasetning fyrir kaup getur leitt til sparnaðar til lengri tíma litið.