Hvernig á að finna bestu bílalánsvextina

Venjulega færðu ekki fulla greiðslu þegar kemur að því að kaupa bíl. Bílalán eru til til að hjálpa þér að kaupa bíl með fé sem þú hefur fengið að láni í gegnum lánalínu eða banka. Þú getur fengið bílalán hvort sem þú ert að kaupa nýjan bíl af umboði, bíl af notuðum bílastæðum eða notaðan bíl í einkasölu.

Þó að það gæti verið auðvelt að einfaldlega samþykkja hvaða fjármögnunarskilmála sem þér eru kynntir í fyrsta skipti vegna þess að þú ert ánægður með nýja bílinn þinn, geturðu sparað talsverða peninga ef þú berð saman vexti bílalána sem og endurgreiðslukjör. Og fyrir þá sem eru með slæma lánstraust eða ekki, þá er gagnlegt að þekkja lánamöguleikana.

Hluti 1 af 4: Settu fjárhagsáætlun fyrir bílalánagreiðslur

Þegar þú kaupir bíl þarftu að vita alveg frá upphafi hversu miklu þú getur eytt í bíl.

Skref 1. Ákveða hversu mikið fé þú þarft að borga fyrir bílinn.. Taktu tillit til allra annarra fjárhagsskuldbindinga þinna, þar á meðal leigu- eða húsnæðislánagreiðslur, kreditkortaskuldir, símareikninga og rafmagnsreikninga.

Lánveitandi þinn getur reiknað út heildargreiðsluhlutfall til að ákvarða hversu mikið af tekjum þínum þú getur eytt í bílagreiðslur.

Skref 2: Veldu greiðsluáætlun. Ákveða hvort þú viljir borga bílalánið þitt vikulega, tveggja vikna, hálfsárs eða mánaðarlega.

Sumir lánveitendur bjóða kannski ekki upp á alla valkosti.

• AðgerðirA: Ef þú ert með aðrar reikningsgreiðslur áætluð fyrsta hvers mánaðar gætirðu viljað borga bílinn þinn 15. hvers mánaðar fyrir fjárhagslegan sveigjanleika.

Skref 3. Ákveða hversu mikinn tíma þú ert tilbúinn að borga fyrir nýjan bíl.. Sumir lánveitendur bjóða upp á möguleika á að kaupa nýjan eða notaðan bíl í allt að sjö eða jafnvel átta ár.

Því lengri tíma sem þú velur, því meiri vexti greiðir þú yfir kjörtímabilið – til dæmis gætir þú átt rétt á vaxtalausu láni til þriggja ára, en sex eða sjö ára getur verið 4% .

Hluti 2 af 4: Ákvarða bestu fjármögnunarmöguleikann fyrir nýja bíla

Þegar þú kaupir nýjan bíl frá umboði hefur þú heim af möguleikum þegar kemur að fjármögnunarmöguleikum. Það þarf ekki að vera ruglingslegt að finna leiðina í gegnum blönduna.

Skref 1. Kynntu þér endurgreiðslumöguleika. Biddu um aðra endurgreiðsluskilmála frá söluaðila þínum eða fjármálaumboðsmanni.

Þér verður boðið upp á einn eða tvo valkosti fyrir endurgreiðsluskilmála bílalána, en þessir valkostir eru kannski ekki alltaf þeir hagstæðustu fyrir aðstæður þínar.

Biddu um lengri skilmála og aðrar endurgreiðsluáætlanir.

Skref 2. Biddu um afslátt og afslætti. Biðjið um upplýsingar um staðgreiðsluafslátt og óniðurgreidd lánsfjárhlutfall.

Ný bílalán eru oft með niðurgreidda vexti, sem þýðir að framleiðandinn notar lánveitandann til að bjóða lægri vexti en flestir bankar geta boðið, jafnvel allt niður í 0%.

Flestir framleiðendur - sérstaklega þegar loka árgerðarinnar nálgast - bjóða viðskiptavinum upp á mikla peningahvata til að hvetja þá til að kaupa vörur sínar.

Að sameina staðgreiðsluafslátt og óniðurgreidda vexti getur gefið þér besta greiðslumöguleikann með lægstu greiddu vöxtunum.

Mynd: Biz Calcs

Skref 3: Finndu út heildarkostnað nýja bílsins. Spyrðu um heildarupphæðina sem greidd er fyrir lengd hvers tíma sem þú ert að íhuga.

Margir seljendur eru hikandi við að sýna þér þessar upplýsingar vegna þess að kaupverðið með vöxtum er mun hærra en límmiðaverðið.

Berðu saman heildarupphæðina sem greidd er fyrir hvert tímabil. Ef þú getur greitt skaltu velja það kjörtímabil sem býður upp á lægstu heildarútborgunina.

Skref 4: Íhugaðu að nota annan lánveitanda en bílasala. Bílasalar nota lánveitendur með góða vexti í flestum tilfellum, en þú getur venjulega fengið hærri vexti utan umboðsins, sérstaklega með lánalínu.

Notaðu lægri hlutfallið sem þú fékkst frá þinni eigin lánastofnun ásamt staðgreiðsluafslætti frá umboðinu sem valkost sem gæti haft bestu endurgreiðslukjörin í heildina.

Hluti 3 af 4: Ákvarða bestu vexti til að kaupa notaðan bíl

Kaup á notuðum bílum eru ekki háð ívilnandi lánsfjárhlutfalli framleiðanda. Oft geta vextir á fjármögnun notaðra bíla verið hærri en vextir nýrra bíla, auk styttri endurgreiðslutíma, vegna þess að þeir eru nokkuð áhættusamari fjárfesting fyrir lánveitandann þinn. Þú getur fundið bestu vextina til að kaupa notaðan bíl, hvort sem þú ert að kaupa hjá bílasala eða sem einkasölu.

Skref 1: Fáðu samþykki fyrirfram af fjármálastofnun þinni fyrir bílaláni. Fáðu fyrirframsamþykkt áður en þú gerir samning um notaðan bíl.

Ef þú hefur fengið fyrirframsamþykkt geturðu samið með trausti um betra verð annars staðar, vitandi að þú getur alltaf farið aftur í fyrirfram samþykkta lánsfjárhæð.

Skref 2: Kauptu á bestu vöxtunum. Skoðaðu staðbundna lánveitendur og banka sem auglýsa lán með lágum vöxtum.

Ekki sækja um lán ef lánskjörin eru ekki ásættanleg og betri en upphaflegt lánssamþykki þitt.

• AðgerðirA: Kauptu lágvaxtalán eingöngu frá þekktum og virtum lánveitendum. Wells Fargo og CarMax Auto Finance eru góðir kostir fyrir áreiðanleg notuð bílalán.

Skref 3: Gerðu sölusamning. Ef þú ert að kaupa bíl í gegnum einkasölu, fáðu lán fjármagnað í gegnum stofnun með bestu vexti.

Ef þú ert að kaupa í gegnum bílasala skaltu bera saman verð sem þeir geta boðið þér við vextina sem þú hefur þegar fengið annars staðar.

Veldu kostinn með lægri greiðslum og lægstu heildarafborgun láns.

Hluti 4 af 4: Finndu sérsniðna bílalánavalkosti

Ef þú hefur ekki verið með kreditkort eða lán áður þarftu að byrja að byggja upp inneignina þína áður en þú ætlar að fá grunnvexti í boði. Ef þú ert með lélegt lánstraust vegna gjaldþrots, seinkaðra greiðslna eða eignaupptöku ertu álitinn áhættusækinn viðskiptavinur og færð ekki yfirverð.

Þó að þú getir ekki fengið aðalvexti þýðir það ekki að þú getir ekki fengið samkeppnishæf bílavexti. Þú getur haft samband við nokkra lánveitendur til að fá bestu kjör fyrir aðstæður þínar.

Skref 1: Sæktu um bílalán hjá stórri fjármálastofnun.. Það er alltaf best að byrja á lánveitanda sem þekkir sögu þína, jafnvel þótt hún sé takmörkuð eða villandi.

Fáðu samþykki fyrirfram vitandi að vextir þínir verða verulega hærri en auglýstir vextir þeirra.

Skref 2. Kynntu þér aðrar óhefðbundnar lánastofnanir..

• Attention: Non-Prime vísar til viðskiptavina með meiri áhættu eða óskráður viðskiptavinur sem hefur meiri hættu á vanskilum á láni. Hámarkslánsvextir eru í boði fyrir þá sem hafa sannað afrekaskrá með stöðugum og tímabærum greiðslum sem ekki eru taldir í hættu á vanskilum á greiðslum sínum.

Leitaðu á netinu að „bílaláni samdægurs“ eða „slæmt bílalán“ á þínu svæði og sjáðu efstu niðurstöðurnar.

Finndu og hafðu samband við lánveitendur með besta verðið eða fylltu út umsókn um forsamþykki á netinu.

Ef uppgefið gengi er betra en fyrirfram samþykki þitt og þú átt rétt á láni skaltu sækja um.

• Aðgerðir: Forðastu margar umsóknir um bílalán. Hver umsókn athugar lánstraust þitt hjá lánastofnun eins og Experian og margar umsóknir innan skamms tíma geta dregið upp rauða fána sem leiða til þess að umsókn þinni er hafnað.

Sæktu aðeins um bestu lánveitendur sem þú hefur beðið um.

Skref 3: Leitaðu upplýsinga hjá bílaumboðinu þínu um innri fjármögnun.. Ef þú ert að kaupa bíl af söluaðila gæti verið hægt að borga upp bílalánið sjálfur frekar en í gegnum lánveitanda.

Í þessu formi endurgreiðslu lána starfar umboðið í raun sem eigin banki. Þetta gæti verið eini kosturinn þinn ef þér hefur alls staðar verið neitað um bílalán.

Að kaupa bílalán er ekki það skemmtilegasta við að kaupa bíl, en það er mikilvægt að passa upp á að þú borgir ekki meira fyrir bílinn þinn en þú þarft. Að gera nokkrar rannsóknir og undirbúning getur hjálpað þér að finna besta endurgreiðslumöguleikann, og það getur líka hjálpað þér að greiða háa útborgun á bílakaupunum þínum og hvetja lánveitandann til að vinna enn meira með þér.