Hvernig á að kaupa bíl sem hefur verið fjármagnaður

Með áreiðanleikakönnun ætti ekki að vera vandamál að kaupa bíl sem enn er í fjármögnun.

Það er nokkur lítill en mikilvægur munur á því að kaupa hús og kaupa bíl, þar sem lítill munur á kostnaði er kannski sá augljósasti. Í öðru lagi hugsum við ekki um að kaupa fasteign af einhverjum sem skuldar enn þúsundir eða milljónir dollara fyrir það, því bankar borga öðrum bönkum fyrir að loka húsnæðislánum - það er bara hluti af samningnum.

Hins vegar er meira áhyggjuefni að kaupa fjármagnaðan bíl en að reyna að dansa kinn við kinn í kringum Louvre með Mónu Lísu. Að kaupa fjármagnaðan bíl er auðvitað alveg jafn mikils virði og að kaupa hús ef satt skal segja.

Þannig að möguleikinn á að einkasala breytist í fjármálaflækju ætti ekki að fæla þig frá; Þar sem yfir fjórar milljónir notaðra bíla skipta um hendur í Ástralíu á hverju ári er ávinningurinn af einkakaupum augljós.

Allt sem þú þarft í raun og veru að gera, eins og við öll stór kaup, er að undirbúa þig fyrirfram þegar kemur að fjármálum, alveg eins og þú myndir gera þegar þú veltir fyrir þér bílaviðhaldsmálum, þjónustusögu og svo framvegis.

Þú þarft að sjálfsögðu að vera alveg viss um fjárhagsstöðu bílsins því ábyrgðin á eftirlitinu liggur hjá þér og ef þú gerir það ekki geturðu fallið inn í heim sársauka.

Hverjar eru hugsanlegar gildrur?

Eins og við ræddum í greininni okkar um sölu á fjármögnuðum bílum snýst þetta allt um hvernig bílalán virka. Vegna þess að bílafjármögnun notar bílinn sem veð er lánið lagt á bílinn, ekki eigandann. Eigandinn er enn skuldbundinn til að endurgreiða lánið og þar til þeir gera það er öllum eftirstöðvum lánsins haldið á móti bílnum en ekki lántakanum.

Þetta er þar sem hugsanlegir kaupendur notaðra bíla geta orðið svolítið ruglaður. Þó að sölumenn og uppboðshús þurfi að leggja fram sönnun um skýrt eignarhald og eiga yfir höfði sér alvarlegar refsingar fyrir að brjóta skyldur sínar, þá lúta einkaseljendur ekki sömu reglur.

Stóra áhættan við að kaupa bíl með fjárhag er að þú missir bílinn.

Þetta þýðir að hvers kyns vandamál geta leynst á bak við meintan góðan samning, þar á meðal falin hagsmuni í bílnum. Ef þú kaupir bíl óvart með þeim peningum sem þú skuldar af honum muntu lenda í skuldum eða missa bílinn þinn algjörlega þegar fjármálafyrirtækið tekur hann til baka til að vinna upp tap þeirra, útskýrir Justin Davis hjá CANSTAR Credit Scoring Services.

„Stóra áhættan við að kaupa bíl með fjárhag er að þú missir bílinn,“ segir hún.

„Ef þessi bíll var notaður sem veð fyrir láni, þá hefur fjármálastofnunin eignarhaldið.

Það er í raun svo alvarlegt. Samkvæmt áströlskum lögum ber kaupandinn ábyrgð á að sannreyna eignarhald ökutækisins; ef allt dettur í sundur hefurðu ekki fót til að standa á, en þú þarft tvo til að ganga um allt.

Annað hvort verður þú að borga eftirstöðvar lánsins eða bíllinn verður gerður upptækur og seldur, þannig að þú ert með tóma vasa og nægan tíma til að sjá eftir ákvörðunum þínum á meðan þú bíður eftir strætó.

Hvernig á að forðast áhættu?

Svo lengi sem einhver fjárhagslegur samningur er laus, þá er í raun ekkert vandamál að kaupa bíl sem er enn lánsskyldur; það er fyrst þegar seljandinn leynir því að enn eigi eftir að borga að allt fer í peruform.

Ef seljandinn hefur ekki sagt þér að hann skuldi enn peninga fyrir bílinn, þá er það öruggt merki um að annað af tvennu sé í gangi. Seljandinn annað hvort blekkir þig vísvitandi eða, sem er afar ólíklegt, veit einfaldlega ekki um kvöðun bílsins. Í öllum tilvikum er kominn tími til að fara.

Athugaðu verðbréfaskrá séreigna

Þó að þetta hljómi allt ógnvekjandi, þá er til auðveld og ódýr leið til að forðast misskilninginn - skoðaðu verðbréfaskráningu persónulegra eigna eða PPSR.

REVS bylting

PPSR er nýja nafnið á gamla skólanum REVS (Register of Encumbered Vehicles) sannprófun sem var úrelt árið 2012 (að minnsta kosti ríkisstjórnarútgáfan, einkasíður eins og revs.com.au eru enn til).

PPSR er umfangsmikil þjóðskrá sem rekur lán fyrir ástralska bíla, mótorhjól, báta og allt sem er verðmætt, jafnvel list. Gamla REVS kerfið var ríki fyrir ríki áhyggjuefni sem fjallaði eingöngu um farartæki.

„Þú getur heimsótt http://www.ppsr.gov.au til að athuga með því að nota kenninúmer ökutækisins,“ útskýrir Davis.

Gerðu fyrstu athugunina um leið og þú íhugar að kaupa bíl.

„Ef mögulegur bíll þinn er í fjármögnun mun vottorðið sem þú færð frá leit í verðbréfaskráningu eigna innihalda upplýsingar um tegund láns og hver á lánið.

Staðfesting í gegnum PPSR kostar aðeins $2 og gefur þér áþreifanlega sönnun um enga eða núverandi inneign. Reyndar er það svo ódýrt að það borgar sig að gera það tvisvar.

„Helst skaltu gera fyrstu skoðun þína um leið og þú íhugar að kaupa bíl,“ segir Davis.

„Gerðu eina ávísun í viðbót á kaupdegi áður en þú afhendir bankaávísun eða gerir millifærslu á netinu, ef seljandi tæki skyndilán á milli þeirra tveggja.“

Er það þess virði að kaupa lánsbíl?

Svo framarlega sem þú gerir áreiðanleikakönnun þína fyrirfram og hefur samskipti við heiðarlegan seljanda, þá er engin ástæða fyrir því að það sé erfiðara að kaupa bíl sem er enn í fjármögnun en að kaupa bíl með skýrum titli. Hins vegar er mikilvægt að ganga úr skugga um að þegar þú skrifar nafn þitt á víxilinn sé enginn peningur eftir fyrir bílinn.

„Ef þú ætlar að kaupa bílalán - kannski getur seljandinn ekki borgað upp bílalánið sitt fyrr en þeir hafa peninga af sölunni - gerðu þá söluna á skrifstofu fjármálastofnunarinnar sem á bílalánið," sagði hann. segir Davis.

„Þannig að þú getur borgað fyrir bílinn, seljandinn getur endurgreitt lánið og þú getur á sama tíma fengið óskylda eignarrétt á bílnum.

Það er svipað og að fara til fasteignasala eða banka til að skrifa undir pappíra til að kaupa hús, aðeins tölurnar á pappírunum sem þú skrifar undir eru ólíklegri til að láta hjartað hlaupa.