Að nota húsnæðislán sem bílalán
Er ekki betra að nota húsnæðislán til að kaupa bíl?
Vegna þess að húsnæðislánavextir hafa tilhneigingu til að vera lægri en bílafjármögnun gætirðu verið að velta fyrir þér hvernig þú getur notað húsnæðislánið þitt til að kaupa bíl.
• Endurteikna
• Endurfjármögnun
Að endurtaka af veðinu þínu
Ef þú ert að halda áfram með greiðslur af húsnæðislánum þínum, þá gætir þú hafa safnað "stash" sem þú getur notað til að fjármagna bílakaupin þín. Það eru bæði jákvæðir og neikvæðir þættir sem þarf að huga að áður en þú gerir þetta.
Kostir
Þægindi. Með því að nota heimilisfjármálin, muntu samt aðeins hafa eina venjulega lánsgreiðslu, ekki tvær.
Hraði - Það fer eftir lánveitanda þínum, endurteikningu er hægt að raða mjög fljótt. Ólíkt því að fá lán frá grunni þarftu ekki að staðfesta tekjur eða fá lánshæfismat.
Hagkvæmni – Ef þú hefur ekki efni á að leggja meiri peninga til hliðar til að borga af láninu þínu núna (til dæmis ef fjölskyldan þín hefur tímabundið lækkað tekjur niður í eina), getur endurnýting húsnæðislán gefið þér tækifæri til að kaupa bíl án þess að hækka tekjur. lágmarksgreiðslur lána.
Gallar
Verð. Þó að vextirnir kunni að vera lægri þýðir stærð skuldarinnar og áhrif samsettra vaxta með tímanum að þú gætir verið að borga meiri heildarvexti með því að fjármagna bílinn þinn með húsnæðisláni.
Hins vegar er hægt að vega á móti þessum viðbótarvöxtum með viðbótargreiðslum.
Sjá dæmið hér að neðan til að sýna hvernig þetta virkar.
Rekja spor einhvers
Ef þú vilt skipta útgjöldum þínum þannig að þú getir valið hvað þú borgar af og hvenær, mun það að bæta nýjum kostnaði við húsnæðislánið takmarka þetta.
Dæmi
Taflan hér að neðan sýnir einfaldan samanburð á bílaláni (auk kostnaðar við núverandi húsnæðislán) á móti endurfjármögnun húsnæðislána. Þetta var gert með endurgreiðslu reiknivél.
Uppdráttur A: Eftir að fjármunir hafa verið endurteknir til að kaupa bíl eru aðeins lágmarksgreiðslur greiddar af veðinu. Aukakostnaður bílsins, sem er ekki á móti neinum viðbótargreiðslum, leiðir til viðbótar $11,500 í heildarveðvexti á þeim 20 árum sem eftir eru af láninu.
Endurtekið B: Með því að hækka greiðslur íbúðalána eftir að þú hefur eytt of miklu í bílinn þinn geturðu forðast að borga hærri heildarvexti á líftíma íbúðalánsins.
Annað sem þarf að huga að
• Lánveitandinn þinn gæti innheimt endurlánsgjald (venjulega nafnvirði), sett lágmarksupphæð endurláns eða gefið til kynna að þú eigir lágmarks eigið fé á heimili þínu (td 20%).
• Ef þú hefur ekki enn endursemjað um húsnæðislánið þitt gætir þú þurft að skrá þig eða setja upp heimild.
Endurfjármagna húsnæðislánið þitt
Ef þú ert seinn með húsnæðislánið þitt og hefur ekki fjármagn til að endurfjármagna geturðu talað við núverandi eða nýja lánveitanda um endurfjármögnun húsnæðislánsins til að fá aðgang að því fjármagni sem þú þarft til að kaupa bíl.
Það mun líklega taka lengri tíma að skipuleggja en að teikna upp á nýtt. Fjárhagsstaða þín verður endurmetin, þar á meðal verðmæti heimilis þíns miðað við þá upphæð sem þú vilt taka að láni. Þetta getur falið í sér skoðun matsmanns á eigninni.
Kostir
• Endurfjármögnunaraðferðin getur verið sveigjanleg, svo sem að lækka endurgreiðsluupphæðina með því að lengja lánstímann (en það getur líka hækkað heildarvextina).
• Það fer eftir láninu þínu (og hversu langt síðan þú fékkst það), þú gætir líka fengið lægri vexti eða betri eiginleika á núverandi vörum.
Gallar
• Heimilislánveitandi gæti innheimt endurfjármögnunargjald. Það getur verið allt að $500, svo það er þess virði að athuga fyrirfram.
• Inneign þín mun hækka. Ef þú skilar lágmarksgreiðslum hefur það venjulega í för með sér hækkun á heildarupphæð vaxta.
Annað sem þarf að huga að
• Flestir húsnæðislánaveitendur hafa viðurlög við að greiða niður lán á fyrstu árum þess, svo hafðu þetta í huga ef þú ert að íhuga að skipta um lánveitanda.
• Það er fjöldi mismunandi endurfjármögnunarmöguleika í boði. Gefðu þér tíma til að hugsa vel um markmið þín til að tryggja að þú endir með lausn sem er meira, ekki minna, rétt fyrir þínar aðstæður!
• Ef þú endurfjármagnar til að taka meira lán en upphaflega lánsfjárhæð þín gæti stimpilgjöld átt við.
ÁBENDING: Ef þú ert að kaupa bíl sem ekki er hægt að nota sem veð geturðu líka notað heimili þitt sem veð fyrir láni til að lækka vextina (þó farðu varlega ef þú stenst ekki greiðslur!).
