Bílalán eða einkalán, hvort er betra? Greinin okkar

Einkabíll er draumur margra, þó hafa ekki allir efni á að greiða strax allan kostnaðinn við bílinn. Spurningin vaknar: hvar á að fá peningana sem vantar. Eina svarið er að hafa samband við bankann. Bankar í dag gefa fúslega nauðsynlega peninga á lánsfé, auk þess eru mörg bílalánaáætlanir. Þannig að þú getur fengið upphæðina sem vantar án vandræða.

En banki er fyrst og fremst viðskiptastofnun sem hefur áhuga á að afla tekna, þannig að þú færð peninga á nokkuð háum vöxtum.

Við skulum sjá hvað er arðbærara - bílalán eða neytendalán?

Bílalán

Bílalán er marklán. Viðskiptavinurinn mun ekki einu sinni geta séð þessa peninga á reikningi sínum eða í höndum hans. Ef bankinn tekur jákvæða ákvörðun þá er þessi upphæð strax send á viðskiptareikning bílaumboðsins.

Til að fá bílalán í flestum bönkum þarftu að uppfylla eftirfarandi skilyrði:

• staðfestu tekjur þínar - þú getur verið atvinnulaus, en undanfarin ár verður þú að hafa að minnsta kosti eins árs reynslu, í sumum bönkum er þetta ekki tekið svo alvarlega, í ríkisbönkunum, til að fá lán þarftu að vera opinberlega starfandi;
• upphæð heildartekna á mánuði ætti ekki að vera lægri en ákveðið stig - í grófum dráttum, með tekjur upp á 10 þúsund rúblur, muntu ekki geta fengið lán, jafnvel fyrir ódýrasta bílinn;
• forsenda er skráning CASCO tryggingar og sumir bankar gætu krafist þess að þú taki frjálsa sjúkratryggingu.

Ef við tölum um vexti, þá eru þeir að meðaltali frá 10 til 20 prósent á ári. Hver banki setur fram sín skilyrði. Til að fá lægri vexti þarf til dæmis að vera viðskiptavinur banka, fá laun á bankakorti og veita eins miklar upplýsingar um sjálfan sig og hægt er.

Mikilvægur punktur er að til að sækja um bílalán þarftu að gera upphafsgreiðslu - frá 10 prósent af verðmæti bílsins.

Neytendalán

Neytendalán er ómarkviss útgáfa fjármuna, þér er frjálst að eyða þeim eins og þú vilt. Kreditkort teljast einnig til neytendalána. Bankinn hefur enga stjórn á því hvernig þú eyðir þessum fjármunum.

Hins vegar virkar bíllinn sem veð ef þú sækir um bílalán. Bankinn tapar nákvæmlega engu ef viðskiptavinurinn verður gjaldþrota - bíllinn er gerður upptækur og settur á sölu. Ábyrgð á endurgreiðslu neytendalánsins er mjög, mjög háir vextir, sem geta náð 67 prósentum á ári, að meðaltali sveiflast vextirnir á bilinu 20-60 prósent.

Bankinn setur ekki fram neinar sérstakar kröfur til viðskiptavinarins, til að fá allt að 250 þúsund upphæð þarftu ekki einu sinni að staðfesta tekjur þínar.

Það eru forrit þar sem þú getur fengið peninga fyrir öryggi eigna - íbúð, bíll, lóð, skartgripir. Bankinn getur einnig krafist þess að lántaki gefi út VMI stefnu.

Hvor af þessum tveimur valkostum er betri?

Það er erfitt að segja ótvírætt hvor þessara tveggja kosta er betri. Við munum reyna að horfa með augum hins almenna kaupanda

Bílalán:

• innborgunar er krafist;
• það er nauðsynlegt að gefa út CASCO;
• PTS er áfram í bankanum.

Ef þú reiknar út að kostnaður við CASCO á ári sé um það bil 5-8 prósent af kostnaði bílsins, þá geturðu bætt þessum prósentum við gjaldskrána, það kemur í ljós að þú skuldar ekki 15% á ári, heldur 20. En þinn bíll er tryggður gegn öllum áhættum.

Neytendalán:

• hár áhugi;
• engin þörf á að gefa út CASCO;
• engin útborgun krafist.

Við skulum ímynda okkur nokkrar aðstæður. Til dæmis á maður ekki nóg 200 þúsund til að kaupa bíl á 800 þúsund. Ef hann gefur út bílalán kemur í ljós að útborgun hans verður 75 prósent, honum verða tryggð mjög eðlileg skilyrði - 15 prósent á ári. Fyrir árið ofgreiðir hann aðeins 30 þús. Við skulum bæta hér við kostnaði við CASCO (8 prósent), það kemur í ljós 64 + 30 = 94 þúsund.

Ef hann tæki sömu 200 þúsund á inneign á 30 prósent þá kæmu 60 þúsund ofborgun út. Auk þess bættu meira CASCO við, þó hann teikni það kannski ekki upp, en ef bílnum er stolið eða slys verður þá verður viðkomandi eftir peningalaus og bíllaus.

Örugglega í þessu tilfelli er bílalán betra.

Ef þú kaupir notaðan bíl á lánsfé og á sama tíma þarftu ekki CASCO, vegna þess að bíllinn er í bílskúrnum og þú hefur góða akstursreynslu, þá væri líklega neytendalán æskilegra í þessu tilfelli.

Jæja, algengasta ástandið er þegar einstaklingur safnaði varla 10 prósentum af kostnaðinum og vill taka bíl á lánsfé í að hámarki 5 ár, þá verður ofgreiðslan mikil fyrir bæði forritin, en fyrir bílalán, engu að síður , þú verður að ofborga minna, jafnvel með CASCO.

Niðurstöður

Bílalán er æskilegt þegar þú þarft að borga meirihluta kostnaðar við bílinn. Ef þú ert að kaupa notaðan eða nýjan bíl vantar þig nokkra tugi prósenta og ætlar að borga allan peninginn í bankann á skömmum tíma, þá kemur neyslulánið betur.

Hleður ...